Как купить облигации выгодно и без риска

Как купить облигации

Покупка облигаций – это разумное вложение средств и возможность обеспечить себе постоянный консервативный доход, не прибегая к активной торговой деятельности. К такому решению приходят многие осторожные инвесторы, желающие регулярно получать небольшой, но стабильный приток денег.

Как купить облигации физическим лицам

По сравнению с акциями, текущая прибыльность облигаций значительно меньше. Но владеть ими не так рискованно, как любыми другими ценными бумагами.

Что такое облигация: общее понятие и разновидности

Классическая облигация – это долговая эмиссионная бумага, эквивалентная некой номинальной сумме денег. Подтверждает намерение эмитента в лице государства или частной компании получить займ от стороннего инвестора и выплатить оговоренные средства или проценты по ним через строго определенное время.

Облигация – это практичный инструмент финансового рынка, позволяющий вложить деньги в реальный развивающийся бизнес-проект. По смыслу напоминает традиционный депозитный вклад, но в роли банковской структуры выступает компания-эмитент.

По типу получения дохода облигации классифицируются как:

  • купонные
  • дисконтные.

Первые имеют стабильную процентную ставку, обозначенную в условиях выпуска. Выплаты по ним производятся с определенной периодичность один раз или дважды в год. Во втором варианте инвестор зарабатывает на разнице между номиналом и ценой, которую готовы платить за облигацию реальные участники действующего фондового рынка.

Можно облигации купить с плавающей ставкой по процентам. Ее доходность привязывают к межбанковским рыночным ставкам, к ставке рефинансирования или любым другим актуальным финансовым индикаторам.

В отличие от акций, доходность по облигациям определена заранее и четко зафиксирована. Дополнительно эмитент указывает предельный дедлайн для погашения ценной бумаги. В этот день компания или государство обязуются выкупить все свои облигации по номиналу. Если условие нарушается, у держателя активов появляется право обратиться в суд и там урегулировать спорные вопросы.

Где купить облигации физическим лицам

При полной ликвидации эмитента права обладателей облигаций считаются приоритетными и удовлетворяются в первую очередь. Это делает положение инвесторов более удачным по сравнению с владельцами пакетов акций.

Как выбрать облигации по срокам обращения

Прежде, чем купить облигации, нужно определить, на какой срок хочется вложить деньги. Если планов на пролонгированные инвестиции нет, стоит рассмотреть краткосрочный вариант, рассчитанный на период от 2 месяцев до 1 года. Ценные бумаги средней срочности выпускаются на 2-7 лет, долгосрочные — на 7 лет и более.

Покупка облигаций, номинированных в иностранной валюте

Бессрочные облигации встречаются значительно реже и не имеют четкого срока погашения. По ним компания ежегодно проплачивает в пользу инвесторов определенный купонный процент (в среднем от 1% до 3,5%, в зависимости от изначальных условий, закрепленных в уставном документе).

Покупка облигаций через Фондовую биржу

На фондовой бирже бумаги такого плана, как правило, торгуются значительно ниже номинала. Эмитент видит в этом свою выгоду и предпочитает погашать набежавшие проценты, вместо того, чтобы выкупать облигации у владельцев по 100% стоимости.

Покупка облигаций по методу обеспечения

Планируя купить облигации, физическому лицу стоит знать, что все займовые бумаги делятся на два вида:

  • Беззакладные – считаются классическим вариантом и дают право на получение определенного дохода. Условия и сроки возвращения займовой суммы прописываются в документации непосредственно в момент размещения. Бумаги не имеют никакого материального обеспечения и не поддерживаются имущественными активами. Гарантом своевременных выплат служат репутация компании, привлекательный имидж и безупречный кредитный рейтинг;
  • Закладные – помимо процентных выплат по обеспечению ценных бумаг, акционеру предоставляются частичные/долевые права на активы эмитента, предложенные в качестве залога. При выпуске ипотечных облигаций гарантией платежеспособности компании становятся недвижимое имущество или земельные участки. Ценные бумаги с «плавающим залогом» подкрепляются имеющимися в наличии оборудованием, устройствами, материалами и прочими активами с варьирующейся стоимостью. Иногда облигации выпускаются под залог иных ценных бумаг.

Выбрать, где купить облигации и какие именно предпочесть, клиент решает самостоятельно. Дополнительную помощь по формированию инвестиционного пакета оказывают независимые специалисты, финансовые аналитики, аудиторы и юристы по корпоративному праву.

Где и как приобрести ценные бумаги

Прямая покупка облигаций физическими лицами российским законодательством не предусмотрена. Ценные бумаги реализуются в фондовом отделении биржи. Права на участие в процессе имеют только юридические лица. Чтобы провести корректную сделку, частному клиенту понадобится собственный представитель на торгах. Эту роль исполняет брокер, имеющий лицензию на ведение финансово-торговой деятельности с ценными бумагами.

Как купить облигации частным лицам

Он подробно консультирует доверителя о том, как купить облигации физическому лицу на выгодных и законных условиях, и дает советы по инвестированию. Для начала работы на бирже клиент открывает специальный брокерский счет. Оттуда снимаются средства на приобретение и покрытие сопутствующих сделке расходов.

Где купить облигации

В России займовые предложения коммерческих эмитентов и гособлигации купить можно на Московской Бирже. Через эту многоуровневую структуру проходит основная масса сделок, связанных с долговыми обязательствами, номинированными в национальной валюте. В отдельном секторе «евробондов» торгуются долговые обязательства, оцененные в евро или долларах США.

Особенности покупки облигаций, номинированных в разных валютах

На бирже продажа облигаций, номинированных в рублях, осуществляется по принципу классической торговли акциями. Проведение сделочных мероприятий разрешается через специальную торговую программу или по прямому телефонному звонку.

Желающим приобретать долговые бумаги, номинированные в валюте, следует знать, что для этого нужен солидный первоначальный капитал. На сегодняшний день для осуществления сделок на счету должно быть не меньше 10 000$.

Для евробумаг работают несколько иные правила. Оформление заявки на приобретение осуществляется через менеджера брокерской компании. Потом подтверждающее оповещение приходит на рабочее место трейдера, и он дает подробную консультацию клиенту относительно стоимости и процесса приобретения желаемых активов.

Нюансы проведения сделок по облигациям федерального займа

Выпуском облигаций федерального займа (ОФЗ) занимается отечественный Минфин. Покупая их, клиент отдает свои средства в долг на определенное время не какой-то частной структуре, а государству.

По ценным бумагам ежегодно раз в 6 месяцев выплачивается фиксированный купон. По окончанию срока эмиссии инвестору в полном объеме возвращается изначальная стоимость облигаций.

Покупка облигаций физическими лицами через брокера

Аналитики причисляют вклады в ОФЗ к самым надежным видам современного инвестирования. Гарантом выплат выступает государство, а его рейтинг доверия всегда выше, чем у любой частной финансовой структуры. Процентная ставка по ценным бумагам не высока, но такова плата за стабильность и уверенность в завтрашнем дне.

Погашение обязательств по ОФЗ обычно происходит в автоматическом режиме. От владельца не требуется спешить в банк и стоять в очереди, чтобы вернуть свои деньги. В нужный срок на расчетный или брокерский счет поступает вложенная сумма и клиент может распоряжаться ею дальше по собственному усмотрению.

Как купить гособлигации

Процедура покупки ОФЗ осуществляется значительно проще, чем приобретение любых других ценных бумаг. Клиент просто приходит в банк-распространитель, подписывает договор, открывает специальный счет и становится обладателем облигаций.

Ограничения по работе с ОФЗ

Несмотря на обилие достоинств, надежность и выгодность, ОФЗ имеют и ряд недостатков. С ними запрещены следующие операции:

  • Распространение через любые частные или официальные посреднические структуры, в том числе биржи;
  • Передача в дар;
  • Использование, как взнос в капитал;
  • Вручение третьим лицам для проведения сделок или любых других мероприятий;
  • Применение в форме залогового имущества под обеспечение кредита.

Продажа ОФЗ возможна в банке, где была совершена покупка. Другое лицо может получить права владения только по наследству.

Как до приобретения определить надежность и перспективность облигаций

Перед тем, как купить облигации, физическому лицу необходимо ознакомиться с кредитным рейтингом интересующей компании или предприятия. Этот показатель считается универсальным определением уровня надежности долговых коммерческих и государственных обязательств.

Покупка облигаций физическими лицами

Делают оценку международные независимые агентства Fitch, S&P или Moody’s. Аналитики и аудиторы этих структур в постоянном режиме следят за финансовым рынком и улавливают его малейшие колебания. На основании собранной информации происходит расчет рейтинговой позиции. Чем выше это показатель у эмитента, тем более прибыльным и перспективным станет вклад в его ценные бумаги.

Специфика российского рынка долговых обязательств

В России на долговом рынке преобладают банковские структуры. Для них главным параметром инвестиционной привлекательности служит ломбардный список ЦБ РФ. Все облигации, находящиеся там, по определению считаются надежными и ликвидными.

Как купить облигации в России

Долговые обязательства из «ломбардного» списка всегда берут в залог и дают под них солидные денежные средства. Ведущие аналитики высоко оценивают эффективность такого вложения и рекомендуют гражданам формировать базис инвестиционного портфеля именно из «ломбардных» облигаций.

Что включить в инвестиционный портфель: советы и рекомендации по покупке облигаций

На вопрос, какие акции и облигации купить для обеспечения стабильного пассивного дохода при минимальных рисках, четкого ответа нет. Выгодно купить гособлигации предлагает Минфин России, а муниципальные ценные бумаги успешно продвигают на внутреннем рынке представители местных муниципальных образований.

Клиент, четко понимающий, что такое облигации, где купить их и какой они приносят доход, сможет обрести материальную независимость и стать успешным участником современного финансового рынка.

Самыми надежными аналитики называют государственные облигации. Второе место занимают муниципальные.  Предполагается, что при форс-мажорных обстоятельствах субъектам выделят материальную помощь из государственного бюджета и она покроет обязательства перед клиентами.

Где купить облигации

Корпоративные эмитенты действуют в традиционных для себя секторах (банки, энергетика, нефть и пр.) и предоставляют более выгодные условия, но риски в таком варианте значительно выше. Чтобы определить, как купить облигации и какую компанию предпочесть, придется:

  • Внимательно изучить доступную информацию из свободных источников;
  • Учесть репутационный уровень компании;
  • Ознакомиться с рейтингом кредитного доверия;
  • Проконсультироваться с независимым специалистом по финансовому и корпоративному праву.

Это облегчит выбор и поможет сформировать инвестиционный портфель с хорошим уровнем прибыльности и учетом разумных рисков.

Нюансы налогообложения

Доходы, полученные от действий на фондовом рынке, подлежат налогообложению. Ставка составляет 13% годовых.

Где физическим лицам купить гособлигации

Выплата рассчитывается путем вычитания из доходной части всех расходов, включая комиссионные выплаты для брокера при сделке и прочие издержки депозитарного плана.

Заключение

Точно зная, где можно купить облигации и как это сделать правильно, клиент может обеспечить себя стабильным доходом, сведя при этом к минимуму риск потери материальных средств и личных активов. Особенно этот вариант вклада денег подходит инвесторам-консерваторам, предпочитающим абсолютную надежность и стабильность во всех сферах финансовой деятельности.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: