Как научиться откладывать деньги?

Откладывать деньги можно, имея даже небольшую зарплату. Те, у кого это не получается, скорее всего живут не по средствам, либо не задаются конкретной целью. Накопление денег – целая наука, и ей можно и нужно учиться. А советы и рекомендации ниже помогут это сделать.

Почему не получается накопить?

В причинах разбираться нужно в первую очередь и именно в них искать решение проблемы. Их условно можно поделить на две группы.

Отсутствие возможности копить

Откладывать можно только тогда, когда есть остаток свободных средств после оплаты всех жизненно необходимых расходов (жилье, питание). Если этого остатка нет, то нужно учиться экономить.

Главное ‑ исключить нерациональные траты, научить жить по средствам. Тогда и получится освободить нужную для накопления сумму в месячном бюджете.

Как научиться откладывать деньги

Наши доходы съедают бессмысленные траты на продукты, ненужные услуги. Мы становимся жертвами маркетинга, сами того не замечая.

Наверняка каждый вспомнит, как делал покупки впопыхах, а потом разочаровывался в приобретении. Когда наполнял тележку в супермаркете товарами по сиюминутному желанию, т.к. захотелось именно сегодня съесть чего-нибудь вкусненького.

Желание следовать моде и вовсе пагубно влияет на наш бюджет, т.к. каждый сезон меняются тренды. Соблазн взять две вещи по цене одной приводит к приобретению ненужных в данных момент товаров.

Большинство акций в магазинах – не что иное, как рекламный ход.

Как научиться откладывать деньги

Незначительное понижение цены провоцирует интерес со стороны покупателей. В итоге, корпорации зарабатывают на продажах в больших объемах, а потребители приобретают вещи автоматически, потому что сегодня дешевле, чем обычно.

Контролировать своё поведение необходимо, если хотите научиться копить деньги и тратить их только на действительно ценные приобретения.

Вот несколько рекомендаций, которые научат управлять рациональному расходованию.

  • Критически воспринимайте всю коммерческую информацию.

Не доверяйте рекламе, акциям и скидкам с первого раза. Некоторые крупные магазины действительно могут делать выгодные предложения, но нужно уметь отличать маркетинговый ход и реальную уступку в цене.

Не торопитесь покупать товар, если цена низкая. Задайте вопрос: действительно ли он вам сейчас нужен, действительно ли вы не найдете такой же товар подобного качества по еще более низкой цене?

  • Придерживайтесь своего собственного стиля, а не моды.

Создайте свой базовый гардероб и только в дополнение к нему приобретайте модные новинки. В этом случае не придется каждый раз при смене трендов обновлять всё остальное.

  • Стремитесь к качеству, а не количеству.

Как научиться откладывать деньги

Новые джинсы, десятые по счету, принесут хорошее настроение лишь на короткий срок, а потом будут пылиться, как и все остальные в шкафу. Пару-тройку качественных штанов на разные случаи вполне бы хватило, чтобы выглядеть достойно и не ломать каждый раз перед мероприятием голову о том, что надеть.

  • Не делайте покупки на голодный желудок, впопыхах или от усталости.

В магазин ходите по списку на основе заранее составленного меню. Это поможет избежать непредвиденных и бесполезных покупок. Если вы не нашли именно то, что искали, не нужно покупать хотя бы что-то, потому что жаль потраченного дня на шоппинг. Приобретенная таким образом вещь никогда не будете вас так радовать, а деньги окажутся «спущенными» впустую.

  • Экономьте на обедах.

Замените ланч в ресторане на обед в контейнере, приготовленный заранее дома.

  • Пересмотрите свой привычный распорядок.

Нельзя научиться откладывать деньги без пересмотра своих потребительских привычек и привычного уклада жизни. Следует избирательно подходить к развлечениям, отказываться от тех, что приносят лишь мнимое удовлетворение.

Откажитесь от сиюминутных слабостей в пользу глобальной цели.

  • Всегда торгуйтесь.

Торг уместен почти всегда. Учитесь этому искусству и покупайте в половину цены.

  • Ищите дешевле.

Всегда можно найти аналог, не уступающий по качеству. Обычно это какой-то новый товар, который только заходит на рынок. Читайте отзывы или проверяйте самостоятельно, выбирайте оптимальное соотношение цены и качества. Перед покупкой лекарств загляните в Интернет, поищите препарат с аналогичным действующим веществом, но по более низкой стоимости.

  • Повышайте экономическую грамотность.

Как научиться откладывать деньги

Многие граждане не знают своих прав и не пользуются некоторыми выгодами. Например, налоговыми вычетами. Оформить возврат можно на расходы по лечению, от покупки недвижимости, на проценты по ипотеке и др. Право на вычет также могут получить те, у кого на иждивении находится ребенок.

Соберите нужный пакет документов и подавайте его в ИФНС по месту регистрации. Государство вернет вам часть средств. Это в любом случае лучше, чем ничего.

  • Откажитесь от кредитов.

Оформлять кредит не только на крупное приобретение, но и даже на микроволновку и одежду – повод пересмотреть экономическое поведение. Вы переплачиваете банку до 20%, но в то же время могли бы эти деньги откладывать и даже зарабатывать. Кредитные карты тех, кто не умеет планировать бюджет, могут и вовсе привести к финансовой катастрофе.

  • Не переплачивайте за ненужный сервис.

Например, банки предлагают сервисы типа «Мобильный банк» или «Онлайн-банк», которые позволяют оперативно управлять средствами. Это удобно, но некоторым людям совершенно не нужно. Если понадобится перевести деньги на счёт другого человека, то можно найти ближайший банкомат.

Оформите получение заработной платы на сберегательную книжку. Каждый месяц с нее можно снимать наличные. Оплачивая покупки бумажными деньгами, психологически легче контролировать траты.

Так вы еще и экономите на годовом обслуживании карты.

Как научиться откладывать деньги

Попробуйте пожить в режиме экономии, воспользовавшись советами выше. Вы удивитесь, какую на самом деле большую сумму можно выделить из вашего бюджета при разумном подходе.

Отсутствие желания и цели накопления

Другой момент – когда средства имеются, но их накопление кажется бессмысленным, т.к. у человека уже есть всё необходимое для комфортной жизни. Он покупает определенный набор продуктов, одевается в одних и тех же магазинах, путешествует, покупает всё, что захочет, в любое время и не имеет финансовых проблем. Он также может задаваться вопросом, как научиться откладывать деньги, т.к. понимает, что цель иногда появляется неожиданно (например, болезнь, потеря имущества, срочная поездка по делам).

Создание финансовой подушки – уже сама цель.

3 шага к правильному накоплению

Шаг 1: Определите цель, сумму и сроки

Как научиться откладывать деньги

Это могут быть жилье, автомобиль, путешествие, образование или просто сбережения на «черный день». При этом нужно обязательно указывать конкретную цифру. Всегда конкретизируйте подобные вещи. Обозначьте срок, за который нужно накопить. Исходя из этого, рассчитайте сколько нужно и сколько сможете для этого откладывать ежемесячно. Находите для себя наиболее оптимальное соотношение по собственным возможностям.

Шаг 2: Следуйте правилу Алекса фон Тобеля «50/30/20».

 

Как научиться откладывать деньги

Этот принцип формирования бюджета поможет следить за тем, чтобы доходы всегда превышали расходы, т.к. в данном случае личные финансы распределяются по статьям:

  • 50% доходов идут на обеспечение основных потребностей: оплата коммунальных услуг (или аренда), питание, транспортные расходы (если работа далеко) и другие жизненно важные вещи;
  • 30% месячного заработка идут на развлечения, уход за собой, шоппинг ‑ т.е. на всё то, что поднимает нам настроение и позволяет почувствовать жизнь во всех ее красках;
  • 20% дохода должно быть отложено в качестве сбережения.

Такая система построения бюджета заставляет либо сокращать имеющиеся расходы, либо искать дополнительные источники заработка. Это дисциплинирует, но не все способны выдержать жёсткие ограничения.

Для начала можно разработать собственный способ управления доходами и расходами. Например, распределить финансы по принципу «70/20/10», где 70% ‑ основные расходы (необходимые), а 10% ‑ сбережения. Со временем откладываемую сумму можно увеличивать, исходя из вашей цели и срока, за который нужно накопить.

Шаг 3: Не только сохраняйте, но и приумножайте

 

Как научиться откладывать деньги

Как правильно откладывать деньги? Допустим, что вы создали свободный остаток средств, воспользовавшись советами выше. Что же с ними делать дальше? Если их просто оставить в конверте дома, есть риск потратить, потерять значительную часть из-за инфляции и кризиса. Деньги должны работать. Это основное правило, которое знает любой экономически грамотный гражданин.

Вы быстрее накопите нужную сумму, если еще и приумножите ее.

Для этого есть несколько способов:

  • пополняемый банковский депозит. Это самый простой, надежный, но и самый низкодоходный способ хранения сбережений, но плюс в том, что в некоторых банках договор можно заключать на срок от 3-х месяцев;
  • банковский депозит с капитализацией процентов. В отличие от предыдущего варианта, этот рассчитан на долгосрочные цели (от 12 месяцев), зато в перспективе можно приумножить доходы еще и за счёт процентов;
  • ценные бумаги, ПАММ-счета. Инвестирование через брокера на финансовом рынке – рискованный способ вложений, но один из самых доходных.

Познакомиться ближе с этим способом и узнать секреты успешного инвестирования можно из видео:

  • Прибыль может доходить до 20%. При этом можно как приумножить средства, так и понести убытки;
  • криптовалюта. Сегодня это полноценны финансовый инструмент, позволяющий зарабатывать неплохие деньги. Но и самый рискованный. Криптовалюта ничем не обеспечена, а рост ее курса поддерживается лишь спросом инвесторов;
  • обезличенные металлические счета. Вкладывая в драгоценный металл, не получая его при этом в натуральном выражении, вы экономите на его хранении, не рискуете испортить, а при колебании курса получаете возможность заработать;
  • валюта. Учитывая нестабильность экономического развития, стоит минимизировать риски. Для этого распределяйте их. Например, 20% сбережений храните в рублях, 20% ‑ в долларах, 20% ‑ в евро, остальные вложите в ценные бумаги, криптовалюту, недвижимость.

Как научиться откладывать деньги

Вложение в финансовые инструменты не только выгодно в плане получения дополнительного дохода, но еще и помогает дисциплинировать себя.

Заключите договор с банком на автоматическое пополнение сберегательного или инвестиционного счёта на определенную сумму с вашей дебетовой карты в день зарплаты. Тогда не будет соблазна потратить неприкосновенный запас.

Если возникают чрезвычайные ситуации, когда срочно могут понадобиться деньги, снять со сберегательного счета накопления без убытков не получится (банки берут комиссию за досрочное снятие). В идеале нужно открывать 2 счета и делить сбережения между ними. Один – для таких вот непредвиденных ситуаций. Другой – для главной цели.

Еще один удобный способ, помогающий контролировать самого себя – копилка от банка. По договору каждый раз, когда на ваш счет поступают средства, банк снимает нужный процент и отправляет деньги на хранение.

Это специальная услуга, предлагаемая многими крупными финансово-кредитными организациями.

Что делать, если маленькая зарплата?

Как научиться откладывать деньги

Откладывать деньги не после оплаты всех других расходов, а в самом начале помогает твердо следовать цели. Психологи советуют представить ситуацию, если бы ваш доход в общем составлял ту сумму за минусом отложенных сбережений, т.е. представить, что этих денег как бы и не было вовсе. Что бы тогда вы делали? Это стимулирует искать другие источники дохода, чтобы решать текущие проблемы. Например, можно:

  • заняться подработкой в интернете. Если вы обладаете литературным талантом, то можно сделать неплохую прибавку к основной зарплате на копирайтинге, рерайтинге. Другой вариант – заработок на выполнении различных заданий на биржах удаленной работы: лайки, репосты, опросы, написание отзывов, комментариев, продажа фото, рецептов и др.;
  • найти подработку с гибким графиком. Некоторым крупным сетевым магазинам нужны мерчандайзеры, которые три раза в неделю будут выкладывать товар. Тайный покупатель, веб-дизайнер, менеджер по продажам, оператор домашнего call-центра, фитнес-инструктор – вот лишь небольшой список вакансий со свободным графиком;
  • просите надбавки или ищите работу с более высокой зарплатой. По статистике 84% россиян считают, что их труд должен оплачивать более достойным образом, но треть из них не просят надбавку. Особенности менталитета или низкая самооценка? В любом случае нужно учиться ценить свой труд. Вкладывайте в свое образование. На этом нельзя экономить. Повышайте свой профессиональный уровень, учитесь новому. Если вы проработали приличное время и не удовлетворены уровнем дохода, то ищите новое достойное место;
  • организуйте своё дело без вложений. Как правило, не требует большого первоначального капитала сфера услуг. Подумайте, чем бы вы могли быть полезны обществу (например, преподавание, посреднические услуги).

Как нельзя откладывать деньги?

Как научиться откладывать деньги

Чаще людям сложно копить деньги из-за постоянных соблазнов потратить их на развлечения, но бывает и обратная ситуация. Человек настолько замотивирован к переделённому сроку накопить нужную сумму, что может делать это во вред себе, своему психологическому, физическому здоровью. В завершение несколько общих советов о том, как нельзя копить.

  1. Нельзя работать без выходных.

Живя мечтой о том, что вот-вот ваша заметная сумма достигнет нужной цифры, работая без выходных, вы прямо идёте к хронической усталости, подрыву здоровья. Если работать на износ, то к моменту накопления эти деньги могут понадобиться уже не по назначению – на ваше лечение.

  1. Нельзя экономить на здоровье.

Тянуть с походом врачу, не тратить деньги на обследование. Никогда не делайте таких вещей и не жалейте денег на хорошее самочувствие. Благодаря ему вы и зарабатываете.

  1. Нельзя полностью лишать себя удовольствий, развлечений.

Фанатизм редко где помогает делу. Чересчур жесткая дисциплина, лишения себя даже незначительных мелких развлечений и радостей плохо влияют на психологическое здоровье. Правило о том, что нужно жить здесь и сейчас, действует всегда. Завтра может случиться мировой финансовый кризис или стихийное бедствие, и все ваши сбережения обнулятся, а вы вспомните только то, как отказывались выехать на природу с друзьями или не купили своему ребенку так желаемый им велосипед.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: